ผู้เขียน: อิกอร์
“ถ้าคิดจะท่องเที่ยวและเกษียณ เตรียมตัวให้พร้อม” ผมสรุปและเริ่มเจาะลึกการลงทุน หนึ่งปีผ่านไปฉันจะบอกคุณว่าอะไรและอย่างไร
ฉันเปิดการลงทุนจาก Tinkoff Bank เมื่อ 1 ปีที่แล้ว ซึ่งเป็นโบรกเกอร์แรกของฉัน แต่ฉันเป็นลูกค้าของธนาคารมาหลายปีแล้ว: ฉันพบข้อเสนอสำหรับตัวเองที่เป็นประโยชน์ทั้งสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและการเดินทางไปต่างประเทศ นี่คือรีวิวของฉัน
ฉันเริ่มต้นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Tinkoff ด้วยความคาดหวังว่าจะมีบางสิ่งขนาดใหญ่กำลังจะมาในต้นปี 2020 ฉันต้องการเตรียมพร้อมสำหรับการซื้อหุ้นในการล่มสลาย ฉันเข้าสู่ตลาดในเดือนกุมภาพันธ์และสร้างผลงานหลักในช่วงฤดูใบไม้ร่วงในเดือนมีนาคม - ดังนั้นฉันจึงทำเงินได้ดีในบทความนี้ฉันจะแสดงเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทน หนึ่งปีต่อมา ฉันเข้าใจว่ามันเป็นแค่โชค ถูกเวลาและสถานที่ ตอนนี้ฉันเข้าใจการลงทุนมากขึ้นแล้ว แต่สิ่งหนึ่งที่ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง: นายหน้า Tinkoff นี่คือเครื่องมือหลักของฉัน แม้ว่าฉันจะเปิดบัญชีเพิ่มเติมกับโบรกเกอร์อื่น
มาวิเคราะห์ข้อดีและข้อเสียกัน ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของประสบการณ์ของฉันและบทวิจารณ์ของเพื่อนๆ เกี่ยวกับ Tinkoff Investments เรายังมีการสนทนาทั่วไปในหัวข้อนี้ :)
ข้อดี 10 ประการของการลงทุน Tinkoff
โดยทั่วไปฉันซื้อหุ้นเป็นระยะเวลาเฉลี่ย (ตั้งแต่ 2-3 เดือนถึง 1 ปี) บางครั้งฉันก็ลองเก็งกำไร แต่นี่ไม่ใช่ของฉันทั้งหมด ฉันยังคงรอบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพิ่มเติมที่จะปรากฏใน Tinkoff - สะดวกมากเพราะสามารถเล่นได้เป็นเวลานานและอีกบัญชีหนึ่งสามารถลองเก็งกำไรได้ในช่วงเวลาสั้น ๆ
ผลตอบแทนทางขวาของฉันประมาณ 1 ปี - ในตลาดที่กำลังเติบโตในปี 2020 มันไม่ใช่เรื่องยาก
ข้อดีของนายหน้า Tinkoff:
+ ง่ายต่อการใช้. ขีดเส้นใต้สามขีด ดูแอพของโบรกเกอร์อื่น ๆ และตอนนี้ที่ Tinkoff และอีกครั้งสำหรับนายหน้ารายอื่น และอีกครั้งสำหรับ Tinkoff พวกเขา "อยู่บนหลังม้า" จริงๆ! จากเครื่องมือที่ซับซ้อนและมองเห็นได้มากเกินไป Tinkoff ได้สร้างแอปพลิเคชันที่เปรียบได้กับความสะดวกในการแก้ไขภาพบนโทรศัพท์
ตัวเลขที่น่าสนใจ ตั้งแต่เดือนเมษายน 2020 โบรกเกอร์ Tinkoff ได้รับการจัดอันดับเป็นอันดับแรกในตลาดหลักทรัพย์มอสโกในแง่ของจำนวนลูกค้าที่ใช้งานอยู่ทั้งใหม่และที่ลงทะเบียนแล้ว
+ บริการสนับสนุนที่รวดเร็ว อยู่ในภาคผนวกนั่นเอง วันก่อนฉันพูดกับการสนับสนุนของโบรกเกอร์รัสเซียรายอื่น - ฉันสื่อสารได้อย่างไร ฉันถามคำถาม พวกเขาตอบฉันในวันถัดไปเท่านั้น
+ ซื้อสกุลเงินตั้งแต่ 1 ดอลลาร์ โบรกเกอร์บางราย (เช่น Sberbank หรือ Otkrytie) มีข้อจำกัด 1,000 หน่วยสำหรับการซื้อและขายสกุลเงิน นั่นคือคุณสามารถแลกเปลี่ยนได้ตั้งแต่ $ 1,000 หรือ € 1,000 เท่านั้น - ดีมาก แต่ถ้าฉันเป็นนักลงทุนรายย่อยที่มีพอร์ตโฟลิโอขนาดเล็ก :( (คำใบ้: ฉันอยู่ที่ Tinkoff)
+ เข้าถึงตลาดล่วงหน้าและหลังการขายในสหรัฐอเมริกา ฉันถอดรหัส: หุ้นของบริษัทอเมริกันสามารถซื้อได้ก่อนการเปิดและหลังตลาดอเมริกาปิด สะดวกมาก ฉันไม่มีสิ่งนี้ในโบรกเกอร์อื่น ฉันต้องวางคำสั่งซื้อและรอการเปิดการซื้อขายของอเมริกา และในช่วงพรีมาร์เก็ต หุ้นมักจะขึ้นหรือลง!
+ นายหน้าจะจ่ายภาษีให้คุณ คุณสามารถทำธุรกรรมได้หลายพันครั้งโดยไม่ต้องกังวล คุณไม่จำเป็นต้องนับอะไรตอนสิ้นปี Tinkoff จะหัก 13% ของกำไรโดยอัตโนมัติเมื่อคุณถอนเงินที่ได้รับจากบัญชี คุณต้องเสียภาษีเพิ่มเฉพาะการรับเงินปันผล หากมี
ข้อตกลงที่ประสบความสำเร็จบางส่วนของฉันคือ Chipotle และหุ้นของธนาคาร Tinkoff เอง
+ โซเชียลเน็ตเวิร์กพัลส์ ใช่ แอปพลิเคชันของโบรกเกอร์มีเครือข่ายโซเชียลของตัวเองซึ่งมีสมาชิก สมัครสมาชิก และพูดคุยเกี่ยวกับโปรโมชั่น ส่วนใหญ่เขียนขยะจำนวนมากและปล่อยจรวด แต่คุณสามารถค้นพบสิ่งใหม่ ๆ ได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น ฉันชอบสรุปข่าวและโพสต์จากผู้เชี่ยวชาญจากผู้มีความรู้ (แต่ต้องพบในกองนักลงทุน "แม่")
+ เทอร์มินัล TradingView ที่ดี ตัดสินโดยคำติชมจากลูกค้า Tinkoff Investments ถือว่าดี ฉันไม่ได้ใช้เทอร์มินัล (ในขณะที่ฉันกำลังเรียนหลักสูตรนี้) แต่พวกเขาบอกว่า นั่งในนั้นสะดวกกว่าในเวอร์ชันเว็บของโบรกเกอร์
+ ความเป็นไปได้ที่จะเปิด IIS และรับการหักมากถึง 52,000 รูเบิลสำหรับปีภาษีก่อนหน้า (การหักประเภท A หรือประเภท B) ฉันกำลังยื่นคำร้องในปีนี้และฉันหวังว่าจะได้รับภาษีบางส่วนที่จ่ายจากกำไรหุ้นของฉันคืน โดยวิธีการตั้งแต่เดือนเมษายน 2564 คุณจะต้องจ่ายภาษีเพียงครั้งเดียวเท่านั้นพวกเขาได้รวมกันแล้ว ก่อนหน้านี้ ค่าคอมมิชชั่นสำหรับบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และ IIS จะต้องชำระแยกกัน
เมื่อเลือกโบรกเกอร์ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ: คุณสามารถปฏิเสธได้เสมอหรือลงทะเบียนโบรกเกอร์หลายสิบรายในเวลาเดียวกัน แต่ IIS สามารถเปิดได้เพียงอันเดียวเท่านั้น
+ โบนัสเมื่อเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ ตอนนี้เป็นเวลา 1 เดือนของการซื้อขาย
ไม่มีค่าคอมมิชชั่น เอาออกไป →
+ ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการฝาก ถอน และบางครั้งสำหรับบริการ เราโยนรูเบิลให้กับนายหน้าเพื่อรับผลกำไรฟรี ซื้อขายและถอนออกฟรี (แต่แน่นอนหักภาษี) หากคุณไม่ซื้อหรือขายอะไรเลยเป็นเวลาหนึ่งเดือน คุณก็ไม่ต้องจ่ายค่าบริการเช่นกัน แต่อาจแตกต่างกัน: โบรกเกอร์มักไม่ฟรี สำหรับบัญชีอื่น ฉันให้ $ 10 ต่อเดือน
จุดด้อย - Tinkoff Investments คืออะไร?
เปิดใช้งานการซื้อขายมาร์จิ้นแล้ว แต่ไม่มีหุ้นชอร์ต 🙁
ทีนี้ข้อเสีย หากไม่มีพวกเขา ฉันจะไม่เปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ต่างประเทศ (Interactive Brokers) ในตอนท้ายของบทความ ฉันจะเขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้เล็กน้อย
1. บกพร่อง-บกพร่อง-บกพร่อง. แม้ว่า Tinkoff จะก้าวขึ้นเป็นอันดับต้นๆ ของโบรกเกอร์รัสเซีย แต่การสมัครของพวกเขายังใหม่อยู่ และดังนั้นจึงค่อนข้างหยาบ การรับมือกับลูกค้าที่หลั่งไหลเข้ามาอย่างล้นหลามโดยไม่มีการหยุดชะงักนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย พูดตามตรงว่าเมื่อเทียบกับฤดูใบไม้ผลิปี 2020 ตอนนี้ข้อผิดพลาดน้อยลง
2. ค่าคอมมิชชั่นที่สำคัญต่อการทำธุรกรรม ที่แผนพื้นฐาน "นักลงทุน" หนึ่งในค่าคอมมิชชั่นที่ใหญ่ที่สุดในตลาด - 0.3%! หากต้องการลดเปอร์เซ็นต์ คุณต้องเพิ่มอัตราภาษี แต่มีเงื่อนไขบางประการ (เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในหัวข้อถัดไป)
3. ไม่ครีบทั้งหมด เครื่องมือสามารถเข้าถึงได้ ตัวอย่างเช่น ฉันสนใจหุ้น Airbus หรือ ETF ด้านอสังหาริมทรัพย์ แต่ฉันไม่สามารถซื้อได้ เพราะฉันต้องการสถานะของนักลงทุนที่มีคุณสมบัติ (มันไม่ง่ายเลยที่จะได้รับ)
4. การแสดงเปอร์เซ็นต์รายได้และการสูญเสียไม่ถูกต้อง ไม่ว่าฉันจะโต้เถียงกับการสนับสนุนเกี่ยวกับเรื่องนี้มากแค่ไหนพวกเขาก็เปิดใจเสมอ อันที่จริงมันไม่ได้ส่งผลกระทบอะไรแต่มันส่งผลกระทบต่อเส้นประสาท หลายคนแนะนำให้เก็บบันทึกธุรกรรมของตนไว้บนเว็บไซต์ intelinvest.ru ซึ่งสะดวกและเข้าใจได้ และเปอร์เซ็นต์ก็แม่นยำทั้งหมด และอะไรจะสำคัญไปกว่าการลงทุนถ้าไม่แม่นยำ?
5. หุ้นบางตัวไม่สามารถเข้า Short List ได้ หรือเล่นในช่วงขาลงของตลาด ตามที่ฉันเข้าใจนี้เกิดจากการขาดสภาพคล่องในหุ้นบางตัว โดยหลักการแล้วสิ่งนี้สามารถนำมาประกอบกับข้อดีและมีสิ่งล่อใจน้อยกว่า
เป็นผลให้ฉันชอบลูกค้าของธนาคารและของนายหน้า สำหรับนักลงทุนมือใหม่หรือเทรดเดอร์ Tinkoff Investments เหมาะอย่างยิ่ง - อย่าลืมโบนัสเมื่อเปิดบัญชี
แต่หลังจากผ่านไปสองสามเดือนเมื่อคุณเชี่ยวชาญและถ้าคุณตั้งใจที่จะดำน้ำลึกลงไปในหัวข้อครีบต่างๆ ตราสาร คุณสามารถเปิดบัญชีที่สองเพิ่มเติมกับโบรกเกอร์อื่นได้ ฉันเลือกโบรกเกอร์อินเตอร์แอคทีฟที่มีชื่อเสียงจากต่างประเทศ - ใช่ มันเป็นภาษาอังกฤษครึ่งหนึ่ง (ฉันให้ลิงก์ไปยังโปรแกรมอ้างอิงซึ่งฉันจะไม่ได้รับอะไรเลย แต่คุณสามารถรับส่วนแบ่งของนายหน้าได้) แต่ให้การเข้าถึงตลาดต่างประเทศขนาดใหญ่โดยไม่มีสถานะที่มีคุณสมบัติและประกันเงินในบัญชี
ภาษีนายหน้า Tinkoff - อันไหนให้เลือก?
ในความคิดของฉัน หากคุณซื้อและขายบางสิ่งทุกเดือน การออกภาษี "ผู้ซื้อขาย" จะทำกำไรได้มากกว่า
มีภาษีสามรายการใน Tinkoff Investments
นักลงทุน. อัตราค่าบริการเริ่มต้นที่เปิดใช้งานเมื่อคุณเปิดบัญชี บริการฟรีและค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรม (ทั้งสกุลเงินและหุ้น) คือ 0.3% ซึ่งเป็นจำนวนมาก แต่ถ้าคุณไม่ได้วางแผนที่จะซื้อขายทุกวัน บริการฟรีในแพ็คเกจนี้ที่ Tinkoff จะชดเชยทุกอย่าง ไม่ใช่ทุกโบรกเกอร์ที่มีสิ่งนี้
แต่จงระวังเมื่อคุณเริ่มซื้อขายครั้งใหญ่ เรื่องตลกเกิดขึ้นกับเพื่อนของฉัน: เขาลืมเรื่องภาษีพื้นฐานของเขาไปหมดแล้วและซื้อขายด้วยไหล่ - เขาซื้อหุ้นมูลค่า 30,000 ดอลลาร์และจ่ายค่าคอมมิชชั่นประมาณ 42 ดอลลาร์สำหรับการซื้อและจากนั้นก็ขายเท่าเดิม! เมื่อขึ้นภาษีครั้งถัดไป ผู้ซื้อขายจะได้รับค่าคอมมิชชั่น $7
เทรดเดอร์. ตัวเลือกของฉันในขณะนี้คือ 290 รูเบิลต่อเดือน แต่ฟรีหากมีบัตรพรีเมียมจาก Tinkoff (การ์ดที่ดี รีวิวของฉันอยู่ที่ลิงก์) หรือหากคุณไม่ได้ซื้อ/ขายอะไรเลยตลอดทั้งเดือน คอมมิชชั่นต่อการค้า 0.025% –0.05% ขึ้นอยู่กับมูลค่าการซื้อขายรายวัน
พรีเมี่ยม มีค่าใช้จ่าย 3,000 รูเบิลในเดือนแรกของการบริการ จากนั้น 990 รูเบิล หากบัญชีมีมากกว่า 1 ล้านรูเบิล ค่าคอมมิชชั่นคงที่ 0.025% ต่อการซื้อขาย เข้าถึงแพ็คเกจหลักทรัพย์เพิ่มเติม (แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่ฉันต้องการ) ที่อัตราภาษีนี้ คุณสามารถรับสถานะของนักลงทุนที่มีคุณสมบัติ ซึ่งฉันวางแผนที่จะทำในไม่ช้า - ตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับสิ่งนี้
ค่าคอมมิชชั่นใน Tinkoff Investments ตามที่คุณเข้าใจนั้นขึ้นอยู่กับอัตราภาษี ฉันเลือก "เทรดเดอร์" ที่เหมาะสมที่สุด หากคุณอ่านรีวิวของลูกค้าที่ลงทุนใน Tinkoff Investments นี่เป็นอัตราภาษีที่ได้รับความนิยมมากที่สุด หากคุณวางแผนที่จะซื้อเพียงเล็กน้อยและไม่ได้ขายเป็นเวลานาน อัตราภาษี "นักลงทุน" ก็เหมาะสม
เทอร์มินัลใน Tinkoff Investments คืออะไร?
Terminal ใน Tinkoff Investments จาก TradingView ซึ่งดีมาก เพราะทุกอย่างใช้งานได้ง่าย - ฉันไม่ได้ใช้มันมากนัก ดังนั้นฉันจึงอาศัยคำวิจารณ์ของเพื่อนและลูกค้ารายอื่นๆ มากขึ้น หากคุณสมัครใช้บริการแยกต่างหาก จะมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่ $ 15 ต่อเดือน!
เทอร์มินัล เป็นไปได้มากว่า หากคุณกำลังอ่านข้อความนี้ คุณจะต้องใช้ในภายหลัง นี่คือข้อมูลเพิ่มเติม - มีนวัตกรรมของปีที่แล้วและตัวอย่างแผนภูมิ ฉันจะแนบบางส่วนด้านล่างเพื่อนำเสนอ นอกจากนี้ นักลงทุนจำนวนมากใช้แพลตฟอร์ม QUIK แต่สำหรับผู้เริ่มต้น แอปพลิเคชันในโทรศัพท์ก็เพียงพอแล้ว
รีวิวของฉันเกี่ยวกับ Tinkoff Investments
ฉันใช้โครงสร้างพื้นฐานของธนาคารอย่างจริงจัง - นี่คือบัตรหลักสองใบของฉัน (เดบิต Tinkoff Metal และเครดิต All Airlines Black Edition)
ในปีที่ผ่านมา ฉันได้เรียนหลักสูตรต่างๆ มากมาย อ่านหนังสือสองสามเล่มและบทความมากมายและการวิเคราะห์การลงทุน แต่ตอนนี้ ในปี 2564 ในขณะที่เขียนบทความนี้ ฉันกำลังเรียนหลักสูตรการค้า - ไม่ต้องทำ แต่เพียงเพื่อให้เข้าใจแผนภูมิและจุดเข้า/ออกของการลงทุนระยะกลางได้ดีขึ้น กล่าวโดยย่อคือ ฉันพยายามพัฒนาและเจาะลึกหัวข้อการเงินซึ่งไม่เคยมีใครสอนฉันมาก่อน
สำหรับหลาย ๆ คน Tinkoff ได้แก้ไขปัญหาหลัก - พวกเขาลดเกณฑ์ในการเข้าสู่การลงทุน ซึ่งฉันรู้สึกขอบคุณพวกเขามาก ก่อนหน้านี้ในปี 2560 ฉันคิดถึงการแลกเปลี่ยนและคลั่งไคล้กับจำนวนปุ่มและแผนภูมิที่เข้าใจยาก บทวิจารณ์ที่ยาวนาน และการตั้งค่าที่ซับซ้อน ตอนนี้ทุกอย่างง่ายขึ้นมากและยอดเยี่ยมมาก
หลังจาก 1 ปีกับโบรกเกอร์ หลังจากอ่านบทวิจารณ์ของลูกค้าจำนวนมากเกี่ยวกับ Tinkoff Investments in Pulse (เครือข่ายโซเชียลในพื้นที่ *) ในช่วงเวลานี้ บอกได้เลยว่านี่คือหนึ่งในโบรกเกอร์ที่สะดวกที่สุด รัสเซีย. ฉันเคยเห็นสำนักงานของโบรกเกอร์รายอื่น และที่นั่นมีนักลงทุนขาหัก โดยเฉพาะมือใหม่ ดังนั้นฉันจึงสามารถแนะนำเขาได้อย่างเต็มที่สำหรับการเริ่มต้นลงทุน หนึ่งปีต่อมา ฉันซื้อและขายบางสิ่งในโบรกเกอร์นี้อย่างแข็งขัน แม้ว่าฉันจะได้โบรกเกอร์ใหม่ก็ตาม แน่นอนว่าแอปพลิเคชันไม่ได้ไม่มีข้อเสีย แต่มาตราส่วนจะไปที่ "เปิดบัญชี" อย่างแน่นอน
* หัวข้อของ Pulse นั้นยอดเยี่ยมมาก - คุณสามารถพูดคุยกับคนที่มีความคิดเหมือนกันและถามคำถามทุกอย่างเปิดกว้างและเข้าใจได้
หากคุณเป็นมือใหม่ เข้ารับการฝึกอบรมการลงทุนจาก Tinkoff - นี่เป็นหลักสูตรเริ่มต้นครั้งแรกของฉัน อ่านบทความสองสามข้อ - บทวิจารณ์จากนักลงทุนที่มีประสบการณ์ อย่าใช้การซื้อขายด้วยมาร์จิ้น (อย่าเปิดใช้งานโดยเฉพาะ) อย่าปิดตลาด และสิ่งสำคัญ หุ้นอย่างชาญฉลาด แม้ว่าบล็อกเกอร์บางคนจะบอกคุณว่าควรลงทุนที่ใด ให้ตรวจสอบข้อมูลบริษัทด้วยตนเองเสมอ
และแน่นอน โบรกเกอร์แต่ละรายต้องได้รับการคัดเลือกเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ: บางคนต้องการซื้อขาย บางคนต้องการซื้อน้อยลง และบางคนมักใช้เวลาหุ้น 15-20 ปี ดังนั้น คุณต้องเปรียบเทียบอัตราและความสามารถของโบรกเกอร์ สนใจคอร์สไหนที่เคยอ่าน/ดู ถามในคอมเมนต์ได้เลย
คำสองสามคำเกี่ยวกับโบรกเกอร์ที่สอง เขาเป็นคนต่างชาติ
ฉันตัดสินใจเปิดบัญชีกับ Interactive Brokers เพื่อปิดข้อเสียทั้งหมดและเพิ่มข้อดีในการลงทุน เพื่อให้สามารถเข้าถึงตราสารจำนวนมากขึ้น การประกันภัย (ตามเงื่อนไข: เป็น DIA สำหรับการฝากเงินในธนาคาร) และสร้างพอร์ตโฟลิโอระยะยาว - ท้ายที่สุด ประวัติของตลาดและโบรกเกอร์ของเราก็ยังสั้นอยู่ ใน IB ที่ใช้งานได้ทุกอย่างก็แย่มากเช่นกันในภาษาอังกฤษ แต่มีโอกาสมากมาย - คุณสามารถซื้อกองทุนที่มีชื่อเสียงมากมายที่มีประวัติอันยาวนาน หุ้นของบริษัทที่มีชื่อเสียงระดับสุดยอด แต่ไม่มีการซื้อขายในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กหรือตลาดหลักทรัพย์มอสโก หากคุณไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัสเซีย (ย้ายจากรัสเซีย / ไม่ได้มาจากรัสเซียเลย) คุณจะไม่สามารถเปิด Tinkoff ได้ และคุณจำเป็นต้องเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์อื่น และ IB ก็เหมาะสำหรับกรณีดังกล่าวเช่นกัน
ทุกสิ่งที่เขียนในบทความเป็นประสบการณ์ส่วนตัวของฉัน ข้อมูลไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน
