ผู้เขียน: อิกอร์
ฉันใช้บัญชีกระแสรายวันสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลของ Tinkoff Bank มาสองปีแล้ว ช่วงนี้ส่งใบประกาศไปโดนทำโทษกรมสรรพากรทำผิดเรื่องเสียภาษี
- โดยทั่วไปแล้ว ฉันผ่านทุกวงการธุรกิจกับธนาคาร นี่คือช่วงเวลาที่ฉันได้รับประสบการณ์มากพอที่จะเขียนรีวิวครั้งใหญ่ในปี 2021
ข้อดีและข้อเสียของ Tinkoff Bank สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
ความคิดเห็นของ Tinkoff Business สำหรับผู้ประกอบการโดยทั่วไปนั้นไม่เลว แต่หัวข้อการเงินนั้นลื่น: ฉันรู้สิ่งนี้หลังจากบทความแรกเกี่ยวกับบัตรเดบิตดังนั้นคำขอของแอนตี้แฟน ๆ ของธนาคารจึงผ่านไป ใช่ ไม่ใช่ทุกอย่างสมบูรณ์แบบที่นี่ แต่ดีกว่ามากเมื่อเทียบกับตลาด
ข้อดีของ Tinkoff สำหรับธุรกิจ:
+ บริการสนับสนุน - ตอบไว ไปเจอบ่อย การมุ่งเน้นลูกค้าเป็น "กลเม็ด" ของธนาคาร แต่แน่นอนว่าไม่มีใครคาดเดาความปรารถนาของคุณ จนกว่าคุณจะประกาศด้วยตนเอง อย่ากลัวที่จะเขียน ถาม หรือเสนอการประนีประนอม
+ การทำบัญชีที่สะดวก - ที่นี่คุณจะได้รับการเตือนอัตโนมัติและ SMS จะมาและที่สำคัญที่สุด: ทุกอย่างออนไลน์ และอย่างที่เราทราบกันดีว่าเวลาเป็นสิ่งสำคัญที่สุด จากคำวิจารณ์เกี่ยวกับ Tinkoff สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน USN การบัญชีในตัวถือเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณคิดได้ ฉันเพิ่งส่งคำประกาศออนไลน์สำหรับปี 2020 โดยพยายามทำด้วยตัวเองก่อน (ไม่ได้ผล)
ในบันทึกย่อ เมื่อเปิดบัญชีจะมีการออกลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งสามารถส่งเอกสารไปยังสำนักงานสรรพากรภายในแอปพลิเคชัน
+ บริการฟรี 6 เดือน - หากคุณลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลใหม่หรือ 2 เดือนหากคุณเปิดบัญชีสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่มีอยู่
+ มากถึง 3% ของยอดคงเหลือ - ใช่นิดหน่อย แต่ชดเชยค่าใช้จ่ายในการให้บริการในธนาคารบางอย่างแล้ว และด้วยมูลค่าการซื้อขายที่สูง คุณยังสามารถทำเงินได้ (มากถึง 10,000 rubles ต่อเดือน)
+ แอพโทรศัพท์แสนสะดวก - แม้ว่าฉันจะทำทุกอย่างผ่านบัญชีส่วนตัวของฉัน
+ โอนเงินเข้าบัตรภายในธนาคารอย่างรวดเร็ว - ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสูงถึง 150,000 รูเบิลต่อเดือนสำหรับอัตราค่าไฟฟ้าธรรมดา
+ คุณสามารถใช้จ่ายได้โดยตรงจากบัตรธุรกิจ Tinkoff - แม้ว่าตอนนี้จะมีอยู่แล้วในหลายธนาคาร
ข้อเสีย:
1. ไม่มีอัตราฟรีหากไม่มีรายได้ ค่อนข้างดูเหมือนว่าจะอยู่ที่นั่น แต่ถ้าคุณจ่ายเงินสมทบให้กับสำนักงานสรรพากร (และต้องทำทุก 3-4 เดือน) ของฟรีจะหมดอายุ แม้ว่าจะยังไม่มีใบเสร็จรับเงิน
2. วงเงินเล็กน้อยสำหรับการถอนเข้าบัตรเดบิต ในอัตราฐานของฉันเพียง 150,000 รูเบิลต่อเดือน ทรู คุณสามารถส่งไปยังบัตรเครดิตเพิ่มเติมได้
3. ชำระการยื่นคำประกาศ แม้ว่าจะมีการบัญชี แต่การยื่นแบบแสดงรายการภาษีในอัตราง่าย ๆ นั้นมีค่าใช้จ่าย 1,000 รูเบิลต่อปี ฟรีภาษีอื่นๆ
ในบันทึกย่อ การส่งการประกาศครั้งแรกจะยังคงฟรี เช่นเดียวกับการยื่นแบบศูนย์
4. ค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากสำหรับการถอนเงินสดหรือโอนไปยังบัตรของธนาคารอื่น
5. การบล็อกบัญชีโดยไม่คาดคิด ฉันไม่ได้เจอสิ่งนี้ แต่ฉันอ่านบทวิจารณ์และนี่เป็นจุดลบอย่างยิ่ง - และพบได้ในธนาคารหลายแห่งหากคุณสงสัยว่ามีบางสิ่ง ดังนั้นสำหรับ "แผนสีเทา" บางอย่าง Tinkoff จึงไม่เหมาะอย่าหลงระเริง
ภาษีภายในธุรกิจ Tinkoff
Tinkoff Bank มีอัตราภาษีสามรายการสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในปี 2564:
- ง่าย - 490 รูเบิล
- ขั้นสูง - 1990 rubles
- มืออาชีพ - 4990 rubles
ตั้งแต่เปิดร้านมาจนถึงตอนนี้ ฉันได้ใช้อัตราภาษีที่ "ธรรมดา" ในธุรกิจ Tinkoff แล้ว ฉันพอแล้ว ในการถอนเงินสดจากบัญชีธุรกิจโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ฉันแนะนำให้คุณออกบัตรธรรมดาจากธนาคาร ซึ่งจะสะดวกกว่า:
- เดบิตหรือพรีเมี่ยมแบล็ค
- บัตรเครดิตทุกสายการบิน (หนึ่งในผลกำไรสูงสุด)
ธุรกิจ Tinkoff มีขีดจำกัดการถอนแยกสำหรับเดบิตและแยกการถอนออกจากบัตรเครดิต ดังนั้นจึงทำกำไรได้หากใช้จ่ายรายวันหลักด้วยเครดิตพร้อมเงินคืนเพิ่มขึ้น 2% แต่ก็เป็นไปได้ด้วยนามบัตรเพราะสะดวกกว่าสำหรับคุณ
ตั้งแต่ช่วงฤดูร้อน ฉันเปลี่ยนไปใช้อัตราบัตรพรีเมียมและเขียนรีวิว คุณสามารถดูลิงก์ด้านบนได้ ด้านล่างฉันจะทำตารางเล็ก ๆ เปรียบเทียบอัตราภาษี
เกณฑ์การเปรียบเทียบ | "เรียบง่าย" | "ขั้นสูง" | "มืออาชีพ" |
ค่าบริการ | 490 รูเบิล | 1990 รูเบิล | 4990 รูเบิล |
เงื่อนไขฟรี | ไม่มีธุรกรรมต่อเดือนหรือซื้อตั้งแต่ 50,000 | ซื้อตั้งแต่ 200,000 | — |
มูลค่าการซื้อขายสกุลเงิน | 0.2% (ขั้นต่ำ 490 รูเบิล) | 0.15% (ขั้นต่ำ 290 รูเบิล) | 0.15% (ขั้นต่ำ 290 รูเบิล) |
ถอนเข้าบัตร Tinkoff (เดบิต / เครดิต) | 150 000/250 000 รูเบิล | 300 000/400 000 รูเบิล | 500 000/500 000 รูเบิล |
เปอร์เซ็นต์ยอดเงินคงเหลือ | 0.5% (สูงสุด 1,000 รูเบิล) | 1.5% (สูงสุด 4,000 รูเบิล) | 3% (สูงสุด 10,000 RUB) |
ถอนเข้าบัตรของธนาคารบุคคลที่สาม | 1.5% + 99 รูเบิล (มากถึง 400,000) | 1% + 79 รูเบิล (มากถึง 400,000) | 1% + 59 รูเบิล (มากถึง 800,000) |
เติมเงิน | 1 ล้าน | 5 ล้าน | 30 ล้าน |
การได้มา | จาก 1.99% | จาก 1.79% | จาก 1.59% |
จะถอนเงินจากบัญชีใน Tinkoff Business ได้อย่างไร?
บัตรธนาคารดังกล่าวออกให้ในบัญชีกระแสรายวันในธนาคาร
เมื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน Tinkoff จะออกนามบัตรให้คุณใช้ซื้อสินค้าได้ทุกวัน (สะดวกมาก) แต่การถ่ายทำไม่ได้กำไรมากนัก
ดังนั้นตัวเลือกที่ง่ายที่สุดคือการถอน Tinkoff ไปยังบัตรของคุณ ซึ่งจะฟรีภายในขอบเขตที่กำหนด ซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราค่าบริการที่คุณเลือก ตัวอย่างเช่น ฉันมีมากถึง 150,000 rubles สำหรับเดบิต Black และอีก 250,000 rubles สำหรับบัตรเครดิต All Airlines ที่ "ง่ายที่สุด" ที่อัตราภาษีอื่น ๆ คุณสามารถโอนได้มากขึ้น - ดูตารางด้านบน
คุณสามารถส่งไปยังบัตรของธนาคารบุคคลที่สามโดยมีค่าคอมมิชชั่น: 1.5% + 99 rubles ในอัตราง่ายๆ ฉันแสดงทุกที่โดยใช้ตัวอย่างภาษีแบบง่าย ๆ เนื่องจากตัดสินโดยรีวิวของธุรกิจ Tinkoff มันเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ประกอบการรายบุคคลในระบบภาษีแบบง่าย
วิธีการเติมเงินโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น?
ในการเติมเงินในบัญชีสำหรับธุรกิจโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการส่งเงินตามรายละเอียด (แม้จะมาจากบัตร Tinkoff ปกติของคุณก็ตาม) ฉันบังเอิญทุ่มเงินระหว่างธุรกิจกับบัตรเดบิต และพวกเขาคิดค่าคอมมิชชันจากฉัน (ฉันลืมระบุรายละเอียดบัญชี)
สะดวกทุกอย่าง: ฉันใช้รหัส QR พร้อมรายละเอียดของบัญชีปัจจุบัน Tinkoff ของ IP ของฉันและสแกนเมื่อส่งจากบัตรปกติ การโอนดังกล่าวจากบัตรของคุณจะไม่ถูกหักภาษี
แน่นอน คุณสามารถเติมเงินผ่าน Tinkoff ATM หรือจากบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารอื่นได้ (ค่าคอมมิชชั่นขึ้นอยู่กับธนาคารอื่น) แต่ถ้าอัตราค่าไฟฟ้านั้นง่าย แม้แต่ที่ตู้เอทีเอ็ม การเติมเงินก็จะมีค่าคอมมิชชั่น แต่สำหรับอัตราค่าไฟฟ้าขั้นสูงแล้วมากถึง 300,000 รูเบิลต่อเดือนฟรี
การควบคุมสกุลเงินที่ Tinkoff
ฉันไม่มีบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในธุรกิจ Tinkoff แต่ฉันมีในบัตรอื่น ๆ (ที่นั่นคุณต้องผ่านการควบคุมสกุลเงินด้วย แต่คุณไม่ต้องจ่ายคอมมิชชั่น) - ในบัญชีธุรกิจคือ 0.2 % หรืออย่างน้อย 490 rubles ในอัตราภาษีอย่างง่าย สำหรับคนอื่น ๆ ดูตารางด้านบน
จากคนรู้จักของฉัน ไม่มีใครเจอปัญหาการบล็อกบัญชีสกุลเงิน แม้ว่าตามความคิดเห็นของผู้ประกอบการรายอื่นเกี่ยวกับธุรกิจ Tinkoff ใครบางคนมีสถานการณ์เช่นนี้ - สำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าผู้คนละเมิดบางสิ่งระหว่างการแปล โดยปกติฉันส่งเงินโดยการโอน SWIFT ไปยังบัญชีของโบรกเกอร์ ขั้นแรก เงินจะถูกส่งไปยังการควบคุมสกุลเงิน หลังจากนั้นจึงส่งไปยังผู้รับ อาจเป็นสิ่งเดียวกันที่ทำงานในทิศทางตรงกันข้าม ที่นี่ธนาคารเองได้อธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมเล็กน้อยว่าสามารถถูกปรับเพื่ออะไรได้บ้าง
การบัญชีจาก Tinkoff - บทวิจารณ์ของฉัน
ใบแจ้งหนี้ทั้งหมดสำหรับการชำระภาษีจะออกโดยอัตโนมัติ - สะดวกมาก
Tinkoff การบัญชีสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในระบบภาษีแบบง่าย (ซึ่งส่วนใหญ่) เป็นบริการที่สะดวกมากและยิ่งไปกว่านั้น เกือบจะฟรี! ยกเว้นปีละครั้ง หากคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษี คุณจะต้องจ่าย 1,000 รูเบิล (ปีแรกฟรี) อันที่จริงคุณไม่สามารถใช้งานได้นับทุกอย่างด้วยตัวเอง - จากนี้คุณจะไม่สูญเสียอะไรเลยยกเว้นเวลา
ฉันชอบแผนกบัญชีในตัว คุณตั้งค่าการบริจาคเมื่อคุณต้องการจ่ายเงิน และ Tinkoff เตือนคุณ ดังนั้นทุกอย่างจึงเกิดขึ้นตรงเวลา: คุณส่งเงินสมทบ ภาษีซื้อระหว่างปี จากนั้นคุณทำการหักลดหย่อนภาษีนี้ ปีแรกเมื่อฉันไม่รู้เกี่ยวกับการตั้งค่าเหล่านี้ ฉันก็แค่เข้าใจผิดเหมือนกันและต้องจ่ายค่าปรับสำหรับสิ่งนี้ในปีหน้า
และใช่ มีการผสานรวมกับ 1C, Contour, Button และ My Business ฉันมีเขตปกครองไม่มาก แค่บริการ Tinkoff ก็เพียงพอแล้ว แต่ฉันรู้ว่าหลายคนใช้ไซต์ที่อธิบายไว้ข้างต้น และนี่เป็นจุดสำคัญ
จะเปิดบัญชีกระแสรายวันของผู้ประกอบการแต่ละรายใน Tinkoff ได้อย่างไร?
ฉันลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลฟรีผ่าน Tinkoff แล้วเปิดบัญชีกระแสรายวันที่นั่นทันที สิ่งนี้ทำให้ชีวิตของฉันง่ายขึ้นมาก - ฉันไม่สามารถจินตนาการได้ว่าการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถทำได้โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สำนักงานสรรพากรและต่อคิว อย่างจริงจัง เพราะเมื่อฉันเปิด LLC ก่อนหน้านี้ ทุกอย่างซับซ้อนขึ้น ฉันต้องติดต่อบริษัทที่ช่วยจัดทำเอกสารทั้งหมดโดยมีค่าธรรมเนียม ใช่ ฉันเข้าใจดีว่าการเปิด LLC โดยทั่วไปยากกว่า แต่สิ่งนี้ไม่ได้เปลี่ยนสาระสำคัญ เป็นการดีที่คุณไม่จำเป็นต้องไปที่ใด
หากคุณไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล ฉันแนะนำให้เปิดด้วยความช่วยเหลือจากธนาคาร - หากมีสิ่งใด คุณสามารถเปลี่ยนบัญชีปัจจุบันของคุณได้ตลอดเวลา และถ้าคุณมีผู้ประกอบการรายบุคคลอยู่แล้ว นี่คือคำแนะนำในการรับบริการฟรี 2 เดือน (ซึ่งก็คือ 1,500 รูเบิล)
- ไปที่เว็บไซต์ของธนาคาร
- กรอกใบสมัครออนไลน์
- การอุทธรณ์ของคุณได้รับการยืนยันแล้ว (พวกเขาตรวจสอบ SP เอง)
- ตัวแทนธนาคารมาถึง (บ้านหรือที่ทำงาน)
- ใช้บัญชีและถามคำถามในความคิดเห็น ☺
รีวิวของฉันเกี่ยวกับ Tinkoff Business
ไม่มีใครชอบเมื่อเกิดปัญหาที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น สำหรับฉันในฐานะผู้ประกอบการ ปัญหาด้านบัญชี ภาษี และกิจกรรมการดำเนินงานอื่นๆ เป็นเรื่องที่ทนไม่ได้โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ซึ่ง OU ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อการเติบโตของโครงการของคุณในทางใดทางหนึ่ง ฉันแค่ต้องการทำธุรกิจและอุทิศเวลาส่วนใหญ่ให้กับการพัฒนาความคิดของฉัน ไม่ใช่ทั้งหมดนี้
ดังนั้น ธุรกิจ Tinkoff และบัญชีเดินสะพัดจึงเหมาะกับฉันที่นี่ - อัตราภาษีอย่างง่ายสำหรับ 490 รูเบิล ธนาคารที่มักจะพบกันครึ่งทาง และบริการที่สะดวกสบายภายใน มันได้รับการสรุปอย่างถี่ถ้วนตั้งแต่แรกเมื่อฉันเยี่ยมชมเมื่อสองสามปีที่แล้วบางช่วงเวลาก็ดิบ อีกอย่าง ตอนนี้ฉันเห็นสิ่งเดียวกันใน Tinkoff Investments แล้ว ฉันคิดว่าธนาคารคงจะทำพังเหมือนกัน
ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งคือที่ Tinkoff Business ทุกปัญหาสามารถแก้ไขได้ทางออนไลน์
และก่อนที่เราจะไปธนาคารกับ LLC หากมีคำถามใด ๆ เราต้องกระทืบไปที่สาขาหรือสำนักงานบัญชี โดยทั่วไป บัญชีกระแสรายวันของ Tinkoff สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดในตลาด ทั้งในความคิดของฉันและในการทบทวนสำหรับปี 2564
นอกจากบัญชีของผู้ประกอบการรายบุคคล ฉันยังมี LLC และมันเกิดขึ้นที่บัญชีเดินสะพัดนี้อยู่ในธนาคารอื่น ไม่ใช่เพราะฉันไม่ชอบ แต่เพราะฉันเป็นเพียงผู้ร่วมก่อตั้งและไม่ตัดสินใจเช่นนั้น ฉันไม่เคยใช้บริการแบบชำระเงินจากนักบัญชีใน Tinkoff เป็นการส่วนตัว แต่ฉันคิดว่ามันอาจเหมาะสำหรับ LLC (ความคิดเห็นของคุณน่าสนใจที่นี่ ใครเจอบ้าง)